Le lancement d’X Money a suscité de nombreuses interrogations, et notamment sur la sécurité des fonds des utilisateurs en cas de suspension de leur compte X. Une question centrale s’est imposée : qu’arrive-t-il à votre argent si vous vous retrouvez dans cette situation ?
Que se passe-t-il avec X Money en cas de suspension ?
Pour faire simple, dans la plupart des cas, rien de grave ne se produit. Selon la politique mise à jour d’X, les utilisateurs suspendus pour des violations autres que la sécurité des enfants ou les entités violentes et haineuses conservent un accès complet aux fonctionnalités d’X Money.
En revanche, pour ceux concernés par ces deux types de violations, l’accès à X Money sera annulé, et le solde restant sera remboursé par chèque. Ainsi, la suspension de compte n’entraîne pas la perte des fonds, un point rassurant pour les utilisateurs.
Qu’arrive-t-il à votre argent si votre compte X est suspendu ? Vous conservez l’accès à X Money, avec quelques exceptions : violations de la sécurité des enfants ou des entités violentes et haineuses…
— X Money (@XMoney) août 6, 2026
Pourquoi opter pour X Money ?
La réponse la plus flagrante est probablement son taux d’intérêt attractif. Actuellement, les abonnés Premium+ bénéficient d’un 6 % APY sur les soldes éligibles, tandis que les Premium peuvent atteindre 4 % et passer à 6 % après avoir réalisé au moins 1 000 € de dépôts directs qualifiants au cours des 34 jours précédents.
Cette offre se démarque favorablement par rapport aux comptes d’épargne en ligne traditionnels, qui tournent autour de 4 %. Par ailleurs, le 3,5 % APY proposé par Apple Card Savings est considérablement inférieur.
Il est vrai que si l’on s’abonne uniquement pour le taux, la comparaison devient moins séduisante. Toutefois, pour les clients déjà engagés avec Premium ou Premium+, X Money se révèle être un choix compétitif pour gérer ses liquidités.
X Money est-il une banque ?
Il est important de préciser qu’X Payments n’est pas une banque assurée par la FDIC. Les dépôts sont gérés par Cross River Bank, qui offre la couverture standard de 250 000 €. Pour ceux qui détiennent des sommes plus conséquentes, un programme d’optimisation des dépôts permet de répartir les fonds sur différentes banques, visant à accroître la protection jusqu’à 10 millions €.
Zoom sur la carte X
Tous les utilisateurs reçoivent une carte de débit Visa virtuelle, intégrable à Apple Pay. Les premiers exemplaires physiques en métal arrivent maintenant entre les mains des utilisateurs.
La carte physique présente l’avantage de ne pas afficher son numéro, sa date d’expiration ou son code de sécurité. Les clients ont la possibilité de personnaliser l’apparence de leur nom, incluant leur identifiant X si souhaité, sans obligation d’utiliser leur prénom complet.
Si vous ne désirez pas mentionner votre nom en entier, il est possible d’opter pour des initiales. De plus, la carte virtuelle et la carte physique se distinguent par des numéros de carte uniques.
La carte X Money est magnifique. Métal solide, sans numéro, et avec le @ handle au verso, un détail élégant.
– 3 % de remise sur tout
– 6 % d’intérêt
– 0 % de frais de change
– remboursement des frais de retrait aux DAB dans le monde entier
– assuré jusqu’à 250 000 €— George Shao (@george_) mars 25, 2026
Comparaison avec Apple
Actuellement, Apple Card Savings est géré par Goldman Sachs, mais la transition vers JPMorgan Chase est en cours. La principale distinction réside dans le fait qu’Apple Card propose une carte de crédit, alors qu’X Money se concentre sur un modèle de carte de débit avec une fonctionnalité d’épargne.
Chase projette de lancer un compte d’épargne pour les utilisateurs d’Apple, offrant la possibilité de choisir entre conserver le compte Goldman Sachs ou adopter la nouvelle option avec Chase dès son lancement. Le taux d’intérêt proposé par Chase reste à déterminer.
Pour en savoir plus sur X Money, de nombreuses ressources sont disponibles.