Depuis son lancement il y a plus de six ans, la Apple Card a rencontré des difficultés notables, notamment pour son partenaire bancaire, Goldman Sachs. Dans ce contexte, la question de l’avenir de cette carte de crédit fait l’objet de nombreuses spéculations. Qui prendra la relève ? Voici un aperçu des récents développements.
Les pertes de Goldman Sachs
Il est clair que Goldman Sachs souhaite se séparer de son partenariat avec l’Apple Card, et selon les dernières nouvelles, JPMorgan Chase est en pole position pour le rachat. D’autres banques, comme American Express et Capital One, ont aussi été évoquées, mais leur intérêt semble limité.
Stephen Squeri, le PDG d’American Express, a commenté en 2023 les possibles rapprochements : “On veut une partenariat qui apporte de la valeur aux deux marques et génère des profits.” Cela pourrait être un indice de sa vision du marché, surtout avec un portefeuille client de l’Apple Card principalement composé de consommateurs à risque.
À ce jour, cette aventure a coûté au moins 1 milliard € à Goldman Sachs, et les pertes dans ses produits destinés aux consommateurs atteignent au total 6 milliards €. Ce chiffre prend en compte bien plus que de simples défauts de paiement.
Le potentiel rachat par JPMorgan Chase
JPMorgan Chase serait ainsi le choix privilégié pour le rachat de l’Apple Card, comme l’a rapporté The Wall Street Journal. Cependant, aucun contrat n’a encore été signé, du fait des défis que pose la clientèle de l’Apple Card, notamment un taux élevé de clients subprimes.
Pour illustrer, Chase a un taux subprime d’environ 15% ; Capital One, reconnu pour sa stratégie envers ce type de clients, arrive à 31%. En comparaison, l’Apple Card affiche un taux alarmant de 34%, ce qui soulève des questions sur la viabilité de l’opération.
Avec un taux de défaut de paiement de 4%, supérieur à la moyenne de l’industrie des cartes de crédit, le nouvel acquéreur devra obtenir un accord à prix réduit pour envisager une opération rentable.
Le compte épargne associé à l’Apple Card
Un élément souvent négligé est le compte épargne Apple Card Savings Account, également géré par Goldman Sachs. Bien qu’il soit nécessaire d’avoir l’Apple Card pour ouvrir ce compte, il ne présente pas une connexion profonde avec celle-ci, se limitant à l’option de dépôt des remises en argent.
Il est important de noter que JPMorgan Chase n’offre pas de comptes épargne à haut rendement, même si un service spécial pour les clients de l’Apple Card pourrait voir le jour. Pour l’instant, Goldman Sachs continue de proposer son produit de compte épargne Marcus, malgré des coupures dans son portefeuille de finance personnelle.
En résumé
Il semblerait que le partenariat entre l’Apple Card et Goldman Sachs touche à sa fin, probablement d’ici 2026, après un parcours semé d’embûches avec de nombreux prêteurs. Toutefois, l’impact sur l’Apple Card reste à déterminer : avec une clientèle à risque élevée et des pertes notables, il est fort probable que la carte subisse des changements significatifs.
L’introduction éventuelle de frais de retard pourrait redéfinir les conditions de cette carte, tout comme une éventuelle réduction des avantages qui en font la réputation. Si JPMorgan Chase échoue, Capital One pourrait émerger comme une alternative solide en raison de son pouvoir dans le secteur.